Comment choisir un PPO?
Il y a plusieurs avantages à avoir un plan PPO, comme pouvoir choisir votre propre médecin sans avoir à passer par votre fournisseur principal.
Un PPO, ou une organisation de fournisseur privilégiée, aide les membres à voir une variété de médecins sans encourir de frais supplémentaires. Bien que les patients puissent bénéficier de tarifs spéciaux pour consulter les médecins du réseau, aller au-delà du réseau approuvé de prestataires de soins entraînera souvent des factures beaucoup plus importantes. Tenez compte de vos besoins médicaux, de vos options de planification et de votre budget lors du choix d'un PPO.
Méthode 1 sur 2: déterminer vos besoins et vos options
- 1Assurez-vous que les médecins dont vous avez besoin sont couverts par le régime. Alors que les PPO ont généralement des réseaux plus étendus que les HMO, il est important de voir si l'un de vos fournisseurs préférés ne figure pas sur la liste. Avec certains médecins que vous ne voyez qu'une fois par an, vous voudrez peut-être changer. Mais avec un médecin ou un thérapeute que vous voyez régulièrement, vous voudrez peut-être qu'il soit en réseau, car cela peut vous faire économiser beaucoup d'argent.
- En règle générale, vous devriez demander au fournisseur et rechercher les informations via le service en ligne de votre assurance (en supposant qu'il en fournisse une). Cependant, vous devrez peut-être surmonter certains obstacles après les questions initiales si votre médecin fait partie de plusieurs groupes médicaux, si le médecin, mais pas la clinique, est couvert, ou si le médecin accepte une assurance différente dans différents cabinets.
- Vous pouvez savoir si votre médecin est en réseau si vous recherchez le médecin sur votre site Web d'assurance. Vous pouvez également demander au médecin du bureau.
- 2Regardez les conditions de santé couvertes par le fournisseur. Certains plans ne couvrent pas les appareils auditifs ou la perte auditive, par exemple, tandis que d'autres le font. Dans tous les cas, si vous avez des besoins particuliers, vous devriez jeter un œil à ce que couvre chaque plan. Cela pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent à long terme.
- Vous devez vous demander si votre fournisseur couvre les ordonnances, les fournitures de test ou d'autres produits médicaux potentiels spécifiques à vos conditions.
Un PPO, ou une organisation de fournisseur privilégiée, aide les membres à voir une variété de médecins sans encourir de frais supplémentaires. - 3Considérez les procédures couvertes par le fournisseur. Tout comme pour les conditions, les procédures incluses dans un plan sont d'une importance vitale. Certains PPO ne couvrent pas les amygdalectomies, par exemple. Bien que vous ne sachiez peut-être pas ce dont vous pourriez avoir besoin à l'avenir, parlez-en à un médecin pour déterminer votre besoin potentiel d'une procédure particulière et considérez le plan du PPO.
- 4Comparez le plan PPO avec d'autres types de couverture (hmos, par exemple). Il y a plusieurs avantages à avoir un plan PPO, comme pouvoir choisir votre propre médecin sans avoir à passer par votre fournisseur principal. En termes de couverture dans le réseau, les PPO ont tendance à avoir plus d'options que les HMO. Savoir comment les OPP se comparent les uns aux autres et aux autres types de plans vous aidera à prendre la meilleure décision pour vous et votre famille. D'autres types de plans en plus des PPO sont décrits ci-dessous:
- Un HMO (Health Maintenance Organization) est un plan de fournisseur qui a des options plus limitées qu'un PPO. Il est également plus axé sur la prévention et peut vous obliger à vivre dans une région particulière pour être éligible.
- Une EPO (Exclusive Provider Organization) est un plan où vous n'êtes couvert que si vous vous adressez à des médecins en réseau. Les urgences sont exceptées.
- Un POS (Point of Service) est un plan où vous pouvez payer moins cher les médecins du réseau pour les soins, mais il nécessite une référence pour aller à un spécialiste, contrairement aux OPP.
- 5Poser des questions. Avant de décider d'un plan, vous voudrez parler à l'assureur. Certaines de ces questions incluraient ce que les régimes couvrent («Le régime couvre- t-il les soins aux nouveau-nés?» Ou «Est-ce qu'il couvre les médicaments sur ordonnance?»), Combien cela coûte-t-il («Quelle est la prime? Quel est le montant maximal? "), et quels médecins et hôpitaux sont couverts, (" Mon gynécologue, le Dr Smith, est-il couvert? ").
Tenez compte de vos besoins médicaux, de vos options de planification et de votre budget lors du choix d'un PPO. Méthode 1 sur 2: déterminer vos besoins et vos options.
Méthode 2 sur 2: peser les coûts et les avantages
- 1Faire le calcul. Bien que les primes soient plus élevées et qu'il y ait généralement une franchise, vous avez un plus large éventail de choix pour les fournisseurs avec PPO qu'avec HMO. Cependant, si vous avez besoin de voir un fournisseur hors réseau, vos coûts seront inférieurs avec un PPO qu'avec un HMO. Déterminez également si la prime la plus élevée correspond à votre budget en ce qui concerne le montant que vous recevez en retour et si vous économiserez de l'argent. Différents PPO auront des taux différents et des franchises différentes.
- Par exemple, si un PPO a une franchise (par exemple, 750€) et une prime (par exemple, 150€ / mois) qu'un HMO (par exemple, 370€ et 75€ / mois respectivement), mais votre spécialiste est couvert par le PPO et pas le HMO, vous pouvez économiser de l'argent en optant pour le PPO. Si la facture de votre spécialiste est de 3730€, par exemple, vous paierez 3730€ dans le cadre du HMO, car le fournisseur est hors réseau. Avec le PPO, vous paieriez la franchise de 750€, vous économisant ainsi 2990€
- 2Considérez les copay et les franchises, ainsi que les primes. Il existe différents niveaux de PPO avec des avantages différents. Généralement, plus la prime est élevée, plus les copays et les franchises sont bas. Encore une fois, cependant, vous devez déterminer si, dans votre budget annuel, il vaut la peine de choisir un plan à prime plus élevée.
- Par exemple, si un plan a une quote-part faible (7,50€-20€) mais une franchise plus élevée (plus de 1490€), cela peut être mieux pour une personne en bonne santé qu'un plan avec une quote-part plus élevée (30€) et une moins-value franchise (moins de 1490€), ce qui pourrait être mieux pour une personne qui sait qu'elle peut avoir besoin d'une intervention chirurgicale ou d'autres soins coûteux.
- 3Envisagez de vous inscrire à un compte d'épargne santé (HSA). Un HSA est un bon moyen de vous aider à couvrir les coûts non couverts par votre PPO. Il vous permet d'économiser de l'argent spécifiquement pour les frais médicaux. En outre, l'inscription a souvent de nombreux avantages par l'intermédiaire de la compagnie d'assurance, y compris des tarifs réduits.
- Afin de vous inscrire à un HSA, vous devez avoir un plan d'assurance à franchise élevée (HDIP), qui peut être un PPO. Votre employeur peut offrir le HSA, ou vous pouvez passer par votre banque ou caisse populaire.
Bien que les PPO soient souvent plus flexibles que les autres plans, tenez compte de la flexibilité de chaque PPO. Les primes sont également généralement plus élevées que celles des autres régimes. - 4Considérez le coût par rapport aux avantages potentiels. Bien que les PPO soient souvent plus flexibles que les autres plans, tenez compte de la flexibilité de chaque PPO. Les primes sont également généralement plus élevées que celles des autres régimes. En regardant les plans spécifiques, vous saurez mieux si ce qu'ils offrent en vaut la peine.
- Bien que les OPP puissent offrir plus de flexibilité (plus de médecins dans le réseau), ils peuvent être assortis d'une franchise plus élevée, d'un maximum de remboursement plus élevé et d'une prime plus élevée que les autres plans. Assurez-vous de bien regarder ces chiffres, et si vous recevez beaucoup de soins coûteux, pesez les franchises, les maximums remboursables, les quotes-parts et les primes avant de décider d'un PPO.
- 5Tenez compte des coûts en réseau et hors réseau lors du choix d'un plan. Différents PPO couvrent différents médecins, procédures, etc. Vous aurez besoin de savoir ce que chaque plan offre, et s'il vaut la peine, compte tenu de votre plan de santé actuel, de vous inscrire à un PPO particulier.
- L'un des avantages d'un PPO est qu'il couvre souvent un pourcentage de fournisseurs hors réseau, là où de nombreux autres plans ne couvrent pas du tout les fournisseurs hors réseau. Si vous savez que vous aurez besoin de beaucoup de flexibilité pour vos soins de santé (vous avez une maladie rare ou dangereuse), vous voudrez peut-être regarder pour voir quel pourcentage de couverture hors réseau est fourni. Par exemple, certains plans peuvent couvrir seulement 50% des services hors réseau, tout en couvrant 80% des services en réseau.
- Regardez attentivement les plans avant d'en choisir un.
- Discutez avec votre assureur si vous ne savez pas ce que signifie chaque plan.
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