Comment choisir son régime d'assurance-maladie?
Si vous ajoutez la partie D à Medicare Original ou Medicare Advantage, vous pouvez choisir un plan au même endroit.
À partir de 3 mois avant l'âge de 65 ans, il est temps de penser à choisir un plan Medicare. Il existe 2 types de base de Medicare: Medicare Original et Medicare Advantage. C'est le premier choix que font la plupart des seniors européens avant d'envisager une autre couverture complémentaire. Les différents plans disponibles, ce qu'ils couvrent et comment ils fonctionnent ensemble peuvent sembler compliqués. Cependant, si vous vous donnez suffisamment de temps et que vous abordez la décision de manière systématique, vous ne devriez pas avoir trop de difficulté à trouver le plan qui répond le mieux à vos besoins en matière de soins de santé.
Méthode 1 sur 3: décider entre l'assurance-maladie d'origine et l'avantage de l'assurance-maladie
- 1Évaluez vos propres antécédents médicaux et vos besoins potentiels en matière de soins de santé. Lorsque vous décidez si vous voulez Original Medicare ou Medicare Advantage, vos propres besoins en matière de soins de santé sont peut-être le facteur le plus important. Examinez les soins dont vous avez actuellement besoin pour toute maladie chronique, comme le diabète ou les maladies cardiaques, et comment ces besoins pourraient changer à l'avenir.
- Avec Medicare Advantage, vos choix de médecins et d'hôpitaux peuvent être limités à ceux du réseau. Si vous avez besoin de voir quelqu'un en dehors du réseau, vous paierez plus de votre poche. Par exemple, si vous aviez une urgence médicale et que vous étiez transporté à l'hôpital le plus proche, qui ne faisait pas partie de votre réseau, vous auriez à payer plus.
- Avec Original Medicare, vous n'avez pas besoin d'être référé pour voir un spécialiste. Si vous souffrez d'une maladie qui vous oblige à consulter régulièrement un spécialiste, cela peut vous faire gagner du temps et de l'argent. Par exemple, si vous aviez une maladie cardiaque et que vous deviez consulter un cardiologue, vous pourriez prendre rendez-vous sans avoir à vous rendre chez votre médecin de premier recours pour une référence à un cardiologue de votre réseau.
Conseil: Medicare d'origine ne limite pas non plus la couverture à votre région. Cela pourrait être un avantage si vous voyagez fréquemment.
- 2Demandez à vos médecins s'ils prennent des patients bénéficiant de l'assurance-maladie. Si vous consultez déjà des médecins que vous aimez, vous voulez vous assurer de pouvoir continuer à les voir une fois que vous aurez souscrit à Medicare. Les types de Medicare que vos médecins prennent peuvent vous indiquer si vous choisissez Original Medicare ou Medicare Advantage. Vous pouvez demander directement à vos médecins lors d'un rendez-vous ou simplement appeler le cabinet. N'importe qui dans le bureau devrait être en mesure de vous dire s'il accepte Medicare.
- Si vous vous penchez vers Medicare Advantage, découvrez dans quels réseaux se trouvent vos médecins. Cela peut vous faire gagner du temps lorsque vous examinez différents plans Medicare Advantage, car vous pouvez limiter votre recherche à ces réseaux.
- 3Passez en revue votre budget et vos projets de retraite. Le montant d'argent dont vous disposez peut influencer votre décision entre Original Medicare et Medicare Advantage. Si votre épargne et vos revenus de retraite sont limités et que vous êtes en relativement bonne santé, vous voudrez probablement opter pour Original Medicare, qui aura des primes mensuelles moins élevées.
- Avec Original Medicare, vous avez les parties A et B.La partie A est gratuite pour la plupart des gens, mais vous devrez payer une prime pour la partie B. La prime est fixée par le gouvernement et non par une entreprise privée. Pour 2018, la prime était d'environ 100€ par mois. Votre prime sera inférieure si vous la faites déduire directement de votre chèque de sécurité sociale.
- Avec Medicare Advantage, vous paierez une prime supplémentaire en plus de la prime de la partie B. Vous devrez peut-être également payer des quotes-parts et des franchises. Celles-ci varient considérablement selon les plans. Cependant, avec Medicare Advantage, le total de vos dépenses personnelles est limité. Il n'y a pas de limite pour les dépenses personnelles sur Original Medicare.
- 4Obtenez des devis pour les régimes d'avantages sociaux offerts dans votre région. Les plans Medicare Advantage sont proposés par des compagnies d'assurance privées, telles que Humana ou Blue Cross Blue Shield. Les types de plans disponibles varient selon les États.
- Vous pouvez utiliser l'outil en ligne de Medicare pour trouver les plans disponibles dans votre région. Vous n'avez pas nécessairement à parler à un agent d'assurance. Visitez https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx et remplissez le formulaire avec des informations vous concernant pour commencer.
- 5Comparez les coûts globaux des deux types de soins de santé. Le coût de toute assurance médicale comprend plus que la simple prime mensuelle. Selon le type de plan que vous choisissez, vous pouvez également être responsable des copay. Ceux-ci peuvent s'additionner si vous avez une condition qui nécessite des visites régulières chez un médecin ou un spécialiste.
- Medicare dispose d'un calculateur en ligne que vous pouvez utiliser pour estimer vos dépenses personnelles avec différentes options Medicare. Visitez https://medicare.gov/oopc/ pour utiliser la calculatrice.
Les types de Medicare que vos médecins prennent peuvent vous indiquer si vous choisissez Original Medicare ou Medicare Advantage.
Méthode 2 sur 3: combler les lacunes de la couverture
- 1Adhérez à la partie D de l'assurance-maladie si votre régime ne couvre pas les médicaments sur ordonnance. Medicare original ne couvre pas les médicaments sur ordonnance. Certains plans Medicare Advantage le font et d'autres non. Les informations relatives au plan Medicare Advantage auquel vous pensez indiqueront s'il existe une couverture pour les médicaments sur ordonnance.
- Vous pouvez rechercher différents plans de la partie D disponibles dans votre région à l'adresse https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx.
- Vérifiez la liste du régime pour vous assurer que toutes les ordonnances que vous prenez sont couvertes par le régime de la partie D. Sinon, vous pouvez rechercher la couverture de ce médicament sur les autres régimes de la partie D disponibles dans votre région. Si vous ne trouvez pas de plan de la partie D qui couvre vos médicaments, vous pouvez également consulter un plan de supplément Medicare, connu sous le nom de Medigap, qui pourrait le couvrir. Sinon, vous devrez le payer de votre poche.
- Vous souhaitez également vérifier le montant de la quote-part. Les plans de la partie D varient, et un plan peut avoir une quote-part beaucoup plus importante qu'un autre. Si c'est un médicament que vous prenez régulièrement, recherchez le plan avec la plus petite quote-part pour ce médicament.
Conseil: les plans Medicare Advantage peuvent vous obliger à essayer une forme générique moins chère d'un médicament avant de pouvoir obtenir une couverture pour une forme plus coûteuse. Vous devrez peut-être également acheter vos ordonnances dans une pharmacie spécifique.
- 2Découvrez si vous avez une assurance disponible auprès d'une autre source. Si vous travaillez encore, vous pourrez peut-être souscrire une assurance auprès de votre employeur. Si vous êtes marié, vous pourriez être admissible à une couverture supplémentaire en vertu de la police d'assurance de votre conjoint. Les anciens combattants et les membres du syndicat peuvent également avoir une assurance supplémentaire disponible.
- En règle générale, si vous avez accès à une assurance supplémentaire, vous économiserez de l'argent en optant pour Original Medicare. Cependant, si votre assurance supplémentaire couvre un réseau différent de celui d'un plan Medicare Advantage que vous envisagez, la combinaison des deux pourrait vous donner plus de choix de médecins et d'hôpitaux.
- Si vous avez une autre police d'assurance disponible, contactez votre agent et découvrez comment elle fonctionnera en combinaison avec Medicare. Cela peut vous aider à déterminer si vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour combler les lacunes.
- 3Évaluez les plans medigap. Si vous avez décidé de souscrire à Original Medicare, vous avez la possibilité de souscrire une assurance complémentaire Medicare, ou Medigap, pour couvrir certaines des choses que Original Medicare ne fait pas. Ces plans sont normalisés en vertu des lois étatiques et fédérales, chaque type étant identifié par une lettre.
- Tous les plans avec la même lettre offrent les mêmes avantages. Cependant, les coûts peuvent être différents selon l'entreprise qui propose le plan.
- Les plans Medigap sont différents si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin. Ces États ont chacun leur propre méthode de normalisation.
Si vous avez décidé d'opter pour un plan Medicare Advantage, vous pouvez sélectionner le plan de votre choix sur le site Web de Medicare.
Méthode 3 sur 3: adhérer à un régime d'assurance-maladie
- 1Obtenez des conseils impartiaux grâce à votre programme d'assistance d'assurance maladie (SHIP). SHIP est un programme gratuit offert dans chaque État pour vous aider à décider quel plan Medicare vous convient. Des bénévoles formés fournissent des conseils et une assistance personnalisés pour vous aider à comprendre les différentes alternatives de Medicare.
- Pour localiser le bureau SHIP le plus proche de chez vous, rendez-vous sur https://shiptacenter.org/.
- Le site Web de l'AARP contient également des informations et des ressources qui peuvent vous aider à décider quel plan Medicare choisir.
- 2Contactez l'administration de la sécurité sociale pour vous inscrire à l'assurance-maladie d'origine. Même si vous n'êtes pas prêt à prendre votre retraite, vous devez tout de même vous inscrire à Medicare 3 mois avant votre 65e anniversaire. Sur l'application, vous pouvez indiquer que vous n'êtes pas encore prêt à recevoir des prestations de retraite.
- Vous pouvez remplir une demande en ligne à l'adresse https://ssa.gov/benefits/medicare/. L'utilisation d'une application en ligne peut vous faire gagner du temps et de l'argent. Cependant, vous pouvez également postuler en appelant au 1-800-772-1213 du lundi au vendredi entre 7 h et 19 h.
- Si vous souhaitez visiter votre bureau local de la sécurité sociale et postuler en personne, appelez d'abord pour prendre rendez-vous. Allez sur https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp pour trouver le bureau de votre code postal.
Conseil: Si vous avez décidé de souscrire également à un contrat Medigap, vous bénéficiez d'une couverture garantie si vous vous inscrivez pendant votre période d'adhésion initiale. Sinon, les compagnies d'assurance peuvent vous refuser la couverture ou vous facturer des primes plus élevées en raison de conditions préexistantes.
- 3Visitez le site Web de l'assurance-maladie pour rechercher des plans avantage ou partie D. Si vous avez décidé d'opter pour un plan Medicare Advantage, vous pouvez sélectionner le plan de votre choix sur le site Web de Medicare. Si vous ajoutez la partie D à Medicare Original ou Medicare Advantage, vous pouvez choisir un plan au même endroit.
- Allez sur https://medicare.gov/find-a-plan/questions/home.aspx et entrez vos informations pour trouver un plan. Vous obtiendrez une liste des plans disponibles dans votre région en fonction des informations que vous fournissez. Vous pouvez vous inscrire à un plan que vous aimez directement à partir de la liste ou vous pouvez choisir plusieurs plans pour une comparaison côte à côte.
- 4Remplissez et soumettez votre demande pendant une période d'inscription. Votre période d'inscription initiale est une période de 7 mois allant de 3 mois avant votre 65e anniversaire, le mois de votre anniversaire, puis les 3 mois après. La période d'inscription ouverte se déroule chaque année du 15 octobre au 7 décembre.
- Pour commencer à vous inscrire en ligne, accédez à https://medicare.gov/find-a-plan/questions/enroll-now.aspx et entrez votre code postal. Si vous connaissez déjà le nom du plan que vous souhaitez, vous pouvez également le saisir - sinon, vous obtiendrez une liste des plans disponibles dans votre région et vous pourrez choisir dans la liste.
Les informations relatives au plan Medicare Advantage auquel vous pensez indiqueront s'il existe une couverture pour les médicaments sur ordonnance.
- Si vous recevez déjà des prestations de retraite ou d'invalidité de la sécurité sociale à l'âge de 65 ans, vous serez automatiquement inscrit à Original Medicare. Vous n'avez pas à choisir un plan et à appliquer vous-même.
- Les plans Medicare peuvent changer considérablement d'année en année. Passez en revue votre plan et les options disponibles chaque année avant le début de la période d'inscription ouverte. Si votre plan n'est plus la meilleure option pour vous, changez pendant l'inscription ouverte.
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