Comment demander des prestations d'invalidité de longue durée?
Gardez à l'esprit que la plupart des assureurs privés qui vous approuvent pour les prestations d'invalidité de longue durée vous demanderont également de demander des prestations de sécurité sociale.
Si vous êtes devenu invalide et ne pouvez plus travailler, vous pourriez avoir droit à des prestations d'invalidité. Les assureurs privés et le gouvernement fédéral définissent généralement l'invalidité de longue durée comme une invalidité qui, selon vos médecins, durera un an ou plus ou sera fatale. Étant donné que cela peut prendre des mois avant que votre demande ne soit approuvée et que vous commenciez à recevoir des prestations, vous devriez demander des prestations d'invalidité de longue durée dès que possible après que votre médecin a diagnostiqué votre invalidité et confirmé votre incapacité de travailler.
Méthode 1 sur 2: demande de prestations auprès d'un assureur privé
- 1Lisez votre politique. Si vous avez une police d'assurance invalidité de longue durée privée et que vous êtes devenu invalide, vos documents de police expliqueront le processus de demande de prestations.
- Votre police spécifie les incapacités couvertes par votre police ainsi que la manière de déposer une réclamation. Assurez-vous que vous consultez déjà un médecin avant de demander des prestations, car la compagnie d'assurance demandera une preuve de votre invalidité et devra examiner vos dossiers médicaux et discuter de votre déficience avec votre médecin.
- Recherchez la définition de l'invalidité du régime. Cette définition décrit essentiellement ce que vous devez prouver pour être admissible aux prestations en vertu de votre police.
- Certaines conditions, telles que celles liées à des conditions préexistantes ou à l'abus de drogues ou d'alcool, sont généralement exclues de la couverture. De même, vos prestations peuvent être limitées si votre invalidité repose davantage sur des plaintes subjectives que sur une déficience objectivement quantifiable. Des exemples de telles conditions comprennent la dépression et la fibromyalgie.
- N'oubliez pas que si votre police a été fournie par votre employeur, elle est régie par la loi fédérale. La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) régit les demandes de prestations d'invalidité de longue durée en vertu de ces politiques.
- En vertu de l'ERISA, vous avez le droit de recevoir une copie de la description de votre plan et des documents de politique sur demande écrite.
- 2Complétez votre candidature. Les assureurs privés ont généralement une demande initiale que vous devez remplir pour fournir à l'entreprise des informations sur votre handicap.
- Utilisez les informations que vous avez apprises en lisant votre police pour déterminer le type d'informations que vous devez inclure dans votre demande ou votre formulaire de réclamation pour prouver à la compagnie d'assurance que vous êtes invalide et que vous avez droit à des prestations.
- Prenez note de toutes les dates limites et assurez-vous d'avoir soumis votre demande et toute documentation connexe aux dates indiquées. Si vous manquez une date limite, votre assureur peut l'utiliser comme une raison pour refuser votre réclamation.
La Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA) régit les demandes de prestations d'invalidité de longue durée en vertu de ces politiques. - 3Obtenez la documentation appropriée. Pour être admissible aux prestations d'invalidité de longue durée, vous devez prouver à votre assureur que vous n'êtes plus en mesure de travailler en raison d'une invalidité qui devrait durer plus d'un an.
- Votre assureur demandera très probablement tous les dossiers médicaux liés à votre invalidité, y compris les résultats de laboratoire ou de test, les notes cliniques et les rapports d'examen.
- Vous voudrez peut-être envisager d'obtenir vous-même des copies de vos dossiers médicaux avant de les soumettre à votre assureur, afin de savoir ce qu'ils comprennent et d'analyser comment ces informations pourraient être utilisées pour approuver ou refuser votre demande.
- Assurez-vous de soumettre tous les documents demandés, en particulier les preuves médicales, le plus tôt possible après leur demande. Cela garantit que vous ne manquerez aucun délai et diminuera les changements que la compagnie d'assurance refusera votre réclamation.
- Vous pourriez envisager de demander à votre médecin de rédiger une lettre appuyant votre demande de prestations. Votre médecin peut expliquer votre handicap et comment il limite votre capacité à travailler.
- Gardez à l'esprit que votre médecin peut vous facturer des frais pour rédiger un rapport détaillé sur votre invalidité et vos antécédents médicaux, mais généralement, ces frais en valent la peine si la lettre augmente considérablement vos chances de recevoir des prestations d'invalidité de longue durée.
- Bien que l'avis de votre médecin soit important, vous avez également besoin d'une preuve objective de votre handicap et de son effet sur votre capacité à effectuer votre travail.
- 4Travaillez avec votre administrateur des réclamations. Votre réclamation sera confiée à un administrateur des réclamations, qui est généralement une personne qui travaille pour votre compagnie d'assurance.
- Votre administrateur des réclamations peut vous contacter pour obtenir des informations supplémentaires ou pour demander des documents ou les coordonnées de vos médecins ou d'autres prestataires de soins de santé.
- Gardez à l'esprit que la plupart des assureurs privés qui vous approuvent pour les prestations d'invalidité de longue durée vous demanderont également de demander des prestations de sécurité sociale. Si vous êtes approuvé pour l'invalidité de la sécurité sociale, la compagnie d'assurance n'est responsable que des montants que vos prestations de sécurité sociale ne couvrent pas.
- 5Pensez à consulter un avocat. Parce que les réclamations ERISA sont compliquées et fréquemment refusées, vous pouvez demander conseil à un avocat spécialisé dans l'ERISA et les réclamations d'invalidité de longue durée.
- Si vous faites une demande d'invalidité et que vous êtes refusé, vous avez le droit, en vertu de l'ERISA, de poursuivre la compagnie d'assurance devant un tribunal fédéral. Cependant, il est extrêmement difficile de convaincre un tribunal d'annuler le refus de prestations d'une compagnie d'assurance.
- Gardez à l'esprit qu'un avocat peut non seulement vous aider à soumettre une demande, mais sait comment maximiser les chances que vous soyez approuvé pour les prestations.
Si vous êtes approuvé pour l'invalidité de la sécurité sociale, la compagnie d'assurance n'est responsable que des montants que vos prestations de sécurité sociale ne couvrent pas.
Méthode 2 sur 2: demande de prestations de sécurité sociale
- 1Téléchargez le kit de démarrage handicap. L'administration de la sécurité sociale (SSA) fournit un kit de démarrage contenant des informations de base sur la législation sur la sécurité sociale et les types de prestations d'invalidité de longue durée disponibles.
- Le kit comprend un aperçu de ce à quoi s'attendre du processus de candidature, ainsi qu'une liste de contrôle et une feuille de travail pour vous aider à organiser vos informations et vous assurer que vous disposez de tous les documents dont la SSA a besoin pour traiter votre candidature.
- Si vous ne parvenez pas à télécharger le kit en ligne, vous pouvez également en demander un qui vous soit envoyé par la poste en appelant la SSA au 1-800-772-1213.
- 2Rassemblez des documents et des informations. Vous pouvez utiliser la liste de contrôle fournie dans le kit de démarrage pour vous assurer que vous disposez de toutes les informations nécessaires pour compléter votre demande.
- Vous aurez besoin des noms, adresses et numéros de téléphone de tous vos prestataires médicaux, ainsi que des dates auxquelles vous avez visité ces médecins ou établissements et des copies de vos dossiers de ces visites, y compris les résultats de laboratoire ou de test.
- Concentrez-vous sur les documents que vous avez déjà en votre possession. Le SSA vous aidera à demander des documents supplémentaires si nécessaire.
- Gardez à l'esprit que plus vous pouvez fournir de documents pour étayer votre affirmation selon laquelle vous êtes invalide, plus il y a de chances que votre demande soit approuvée.
- 3Complétez votre candidature. Vous pouvez remplir une demande d'invalidité de longue durée en ligne, en appelant le numéro de téléphone sans frais de la SSA ou en vous rendant en personne au bureau de la sécurité sociale le plus proche.
- Le kit de démarrage pour personnes handicapées comprend un lien vers l'application en ligne. Vous pouvez également postuler en appelant au 1-800-772-1213, ou en prenant rendez-vous à votre bureau local SSA.
- Si vous souhaitez postuler en personne, vous pouvez trouver l'emplacement et le numéro de téléphone de votre bureau SSA le plus proche en utilisant le localisateur de bureaux SSA à https://secure.ssa.gov/ICON/main.jsp.
- L'application vous oblige à fournir des détails sur vous-même, votre handicap et vos antécédents professionnels et de revenus. En règle générale, vous devez prouver que votre handicap vous empêche d'effectuer un travail dans votre domaine et qu'il n'y a aucun autre travail disponible ailleurs que vous pourriez effectuer.
L'administration de la sécurité sociale (SSA) fournit un kit de démarrage contenant des informations de base sur la législation sur la sécurité sociale et les types de prestations d'invalidité de longue durée disponibles. - 4Soumettez les documents requis. Si vous postulez en ligne ou par téléphone, vous devez tout de même soumettre certains documents pour vérifier les informations que vous avez fournies dans votre candidature.
- Vous devez envoyer vos documents à votre bureau local de la SSA et inclure votre numéro de sécurité sociale avec les documents afin que le personnel de la SSA puisse appliquer les documents à la bonne application.
- N'oubliez pas que vous devez envoyer des originaux, et non des copies, de la plupart des documents requis. Vous devez envoyer ces documents par courrier certifié avec accusé de réception afin de savoir quand le bureau reçoit vos documents.
- Une fois que le SSA a examiné vos originaux, il effectuera des copies et vous renverra vos originaux. Cependant, si vous ne vous sentez pas à l'aise d'envoyer des documents originaux par la poste, vous pouvez toujours les apporter à votre bureau local SSA en personne.
- 5Attendez une réponse. Il peut s'écouler entre trois et cinq mois pour que la SSA traite les demandes de prestations d'invalidité.
- Une fois votre demande et tous les documents à l'appui reçus, un expert médical et professionnel examinera vos documents et déterminera si vous êtes admissible à des prestations d'invalidité de longue durée.
- Un représentant de la SSA peut vous contacter si des informations supplémentaires sont nécessaires pour traiter votre demande ou si vous devez passer des examens médicaux supplémentaires.
- Gardez à l'esprit que si la SSA vous oblige à passer un examen médical, vous n'aurez pas à payer d'argent pour cela. Vous êtes cependant responsable du respect du rendez-vous.
- 6Pensez à consulter un avocat. Surtout si votre demande est refusée, vous voudrez peut-être obtenir des conseils et de l'aide d'un avocat d'invalidité de la sécurité sociale expérimenté.
- N'oubliez pas que les demandes d'invalidité de longue durée sont souvent refusées et doivent passer par le processus d'appel. Un avocat d'invalidité de la sécurité sociale expérimenté comprend et peut vous guider tout au long de ce processus.
- Si vous êtes préoccupé par le coût d'un avocat, vous pourriez envisager de vérifier auprès de votre bureau local d'aide juridique. Les organisations à but non lucratif dédiées à l'aide aux personnes handicapées peuvent également avoir des ressources juridiques ou des recommandations pour les avocats qui fournissent des services gratuitement ou en utilisant une échelle mobile basée sur vos revenus.
Questions et réponses
- Si des prestations m'ont été refusées après un appel et que j'ai médicalement prouvé que j'ai besoin d'une autre chirurgie, cela peut-il aider ma demande?Cela pourrait, et cela vaut certainement la peine d'essayer. Mais la nécessité d'une intervention chirurgicale n'équivaut pas toujours automatiquement à l'admissibilité aux prestations. La meilleure chose à faire est de découvrir les critères que vous devez remplir pour être éligible et de commencer à partir de là. Si vous avez été refusé par erreur, n'abandonnez jamais jusqu'à ce qu'il soit résolu.
- Je suis actuellement en chimiothérapie pour le cancer et je ne pourrai pas retourner au travail avant un certain temps. Est-ce que je pourrai déposer une demande d'invalidité?Le cancer est généralement considéré comme une maladie et non comme un handicap. Cependant, recherchez sur Internet des services dans votre région qui pourraient vous aider avec des problèmes financiers jusqu'à ce que vous soyez en mesure de retourner au travail.
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Avis de non-responsabilité médicale Le contenu de cet article n'est pas destiné à remplacer un avis médical professionnel, un examen, un diagnostic ou un traitement. Vous devez toujours contacter votre médecin ou un autre professionnel de la santé qualifié avant de commencer, de modifier ou d'arrêter tout type de traitement de santé.
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