Comment comparer les politiques Medigap?
Par exemple, si vous regardez la ligne «franchise de la partie A», vous verrez que les plans de 6 lettres couvrent complètement la franchise de la partie A.
Si vous êtes invalide ou si vous avez plus de 65 ans et bénéficiez d'une couverture Medicare, celle-ci ne couvre pas toutes vos dépenses médicales. Vous pouvez compléter votre Medicare Original avec un plan de supplément Medicare, également connu sous le nom de politique Medigap. Il existe 10 plans standardisés, identifiés par une lettre majuscule (de A à N). Étant donné que ces plans sont offerts par des compagnies d'assurance privées, la seule différence entre eux est le montant de la prime que vous devrez payer.
Partie 1 sur 3: évaluer vos propres besoins
- 1Faites des recherches avant de vous inscrire à la partie B. de l'assurance-maladie. Lorsque vous atteignez 65 ans, vous êtes admissible à la partie B. de l'assurance-maladie. Vous disposez de six mois à partir du mois où vous atteignez l'âge de 65 ans pour obtenir une adhésion garantie à une police Medigap. Après cela, les entreprises peuvent avoir le droit de vous refuser ou de vous facturer plus si vous avez une condition préexistante.
- Vous pouvez commencer à consulter les politiques de Medigap avant l'âge de 65 ans. Ayez une bonne idée du plan avec lettres que vous souhaitez et vous aurez amplement le temps de magasiner pour trouver le meilleur tarif.
- 2Découvrez quels avantages ne sont pas couverts par l'assurance-maladie. L'assurance-maladie d'origine n'est pas conçue pour couvrir toutes vos dépenses médicales. Bien qu'il couvre la plupart de vos frais d'hospitalisation, il ne couvre qu'environ 80% de vos frais de consultation externe et ne couvre pas la plupart des médicaments sur ordonnance.
- Vous pouvez visiter le site Web de Medicare à https://medicare.gov pour savoir quels avantages ne sont pas couverts, ou seulement partiellement couverts, par Medicare.
- Vous pouvez également en savoir plus sur ce que couvre Medicare en parlant à un agent d'assurance local ou en parlant à quelqu'un de votre service des assurances d'État ou avec votre programme d'assistance à l'assurance maladie de l'État.
- 3Énumérez les avantages les plus importants pour vous. Une fois que vous avez compris ce que Medicare ne couvre pas, faites une liste des avantages que vous voudriez qu'une police Medigap couvre. Cette liste vous aidera à examiner les plans écrits et à décider lequel vous conviendrait le mieux.
- Certains avantages sont plus universellement couverts que d'autres. Par exemple, si vous prévoyez de voyager fréquemment à l'étranger, vous pourriez avoir besoin d'un traitement médical à l'étranger, que Medicare ne couvre pas. Près de la moitié des plans Medigap lettrés ne couvrent pas le traitement à l'étranger, et ceux qui ne couvrent qu'environ 80%.
- Cela peut également vous aider à hiérarchiser votre liste. Mettez les choses pour lesquelles vous devez absolument avoir une couverture en haut, puis énumérez les choses pour lesquelles il serait bien d'avoir une couverture. Par exemple, si vous êtes en bonne santé et que vous ne pensez pas avoir besoin de soins palliatifs, vous n'aurez peut-être pas besoin de vous demander s'ils sont couverts par votre police Medigap.
Près de la moitié des plans Medigap lettrés ne couvrent pas le traitement à l'étranger, et ceux qui ne couvrent qu'environ 80%. - 4Regardez votre budget. Étant donné que les plans Medigap sont standardisés, la seule différence entre eux est la prime que vous paierez. Le montant de cette prime variera généralement en fonction de votre lieu de résidence et de la compagnie d'assurance offrant le plan.
- Ayez une bonne idée de ce que vous pouvez vous permettre avant de commencer à examiner les plans, afin d'éliminer rapidement les plans de courrier qui ne rentrent pas dans votre budget.
- Vous voulez également tenir compte de ce que vous pourrez vous permettre de payer. La plupart des plans de lettres couvrent les copays et la coassurance de la partie A, mais seuls quelques-uns couvrent vos copays et la coassurance pour la partie B.
- Vous ne voulez pas regarder uniquement votre budget actuel. Vous souhaitez également le projeter sur quelques années, surtout si vous prévoyez une diminution de vos revenus.
- S'il y a des dépenses non couvertes par Medicare qui ne sont pas une priorité pour vous, il vaut la peine d'examiner comment ces dépenses auraient un impact sur votre budget si ce type de traitement devenait nécessaire. Par exemple, vous ne prévoyez peut-être pas que vous auriez besoin de soins infirmiers qualifiés, mais il serait peut-être préférable de souscrire à un régime de suppléments qui le couvrirait au cas où.
Partie 2 sur 3: lire le tableau du plan
- 1Imprimez une copie du diagramme du plan. Il existe des graphiques disponibles sur Medicare.gov, ainsi que auprès du service des assurances de votre État ou du programme d'assistance à l'assurance maladie de l'État. Ces graphiques fournissent une référence visible des avantages couverts par chacun des 10 plans Medigap standard.
- Bien que vous puissiez facilement consulter le graphique sur l'écran de votre ordinateur, il peut être utile d'avoir une copie imprimée afin de pouvoir prendre des notes ou mettre en évidence des avantages particuliers qui vous intéressent. Cela vous aidera à comparer les plans plus facilement.
- Les graphiques sont généralement organisés avec les lettres des plans en haut et les avantages découverts par Medicare sur le côté. Dans chaque case, vous verrez un «Oui» si cette prestation est couverte par le régime, et un «Non» si ce n'est pas le cas.
- Si le plan ne couvre qu'une partie des dépenses non couvertes pour cette prestation particulière, le tableau vous indiquera le pourcentage que le plan couvre.
- 2Trouvez les avantages les plus importants pour vous. Lisez le côté du tableau pour trouver les avantages que vous avez énumérés lorsque vous évaluiez les dépenses qui n'étaient pas couvertes par Medicare. Il peut être utile de marquer ou de mettre en évidence ces lignes afin de pouvoir les séparer plus facilement des autres.
- Si vous ne parvenez pas à vous concentrer sur les lignes, vous pouvez également bloquer le reste du graphique avec une autre feuille de papier afin qu'une seule ligne soit visible à la fois.
- Par exemple, si vous voulez uniquement des régimes qui couvriront votre franchise de la partie A dans son intégralité, allez à la ligne intitulée «franchise de la partie A.». Les blocs qui suivent cette étiquette fournissent la couverture de chaque plan de lettre.
- 3Mettez en évidence les plans qui couvrent ces avantages. Parcourez les rangées d'avantages qui sont importants pour vous et cochez ou mettez en surbrillance les régimes qui ont un «Oui» dans cette case. Ce sont les régimes qui offrent cet avantage particulier ou qui couvrent ces dépenses.
- S'il y a un avantage que vous devez absolument avoir, vous pouvez cocher toute la colonne correspondant aux plans qui n'offrent pas cet avantage. Au fur et à mesure que vous parcourez votre liste, vous aurez progressivement moins de plans à comparer.
- Par exemple, si vous regardez la ligne «franchise de la partie A», vous verrez que les plans de 6 lettres couvrent complètement la franchise de la partie A. Le plan A ne le couvre pas du tout, vous pouvez donc le marquer de votre liste pour examen. Les plans K, L et M ne couvrent qu'une partie de la franchise de la partie A. Si vous voulez un plan qui couvre tout, vous pouvez également les marquer.
Par exemple, si vous voulez uniquement des régimes qui couvriront votre franchise de la partie A dans son intégralité, allez à la ligne intitulée «franchise de la partie A.». - 4Comparez les primes moyennes pour différents plans. Une fois que vous avez choisi quelques plans avec lettres qui pourraient vous convenir, découvrez combien ces plans coûtent généralement afin que vous puissiez potentiellement affiner davantage votre objectif.
- Vous pouvez trouver des informations sur les primes moyennes auprès de Medicare.gov ou de votre programme national d'assistance à l'assurance maladie. Les associations de personnes âgées telles que l'AARP peuvent également avoir des informations sur les primes que vous pouvez vous attendre à payer pour chaque plan lettré.
- C et F couvrent les principaux avantages souhaités par la plupart des gens, mais ne coûtent généralement pas autant que les autres plans. Pour cette raison, ils ont tendance à être les plans Medigap les plus populaires.
- Le plan A offre le moins d'avantages, mais a généralement la prime mensuelle la plus basse. Les plans K et L ont généralement des primes moins élevées, mais ils ne couvrent pas tous vos paiements de quote-part ou de coassurance, jusqu'à ce que vous atteigniez un maximum annuel.
Partie 3 sur 3: choisir votre plan
- 1Recherchez des transporteurs medigap dans votre région. Les plans Medigap sont proposés par des compagnies d'assurance privées. Pour obtenir une police Medigap, vous devez travailler directement avec la compagnie d'assurance ou faire appel à un agent d'assurance privé pour vous aider.
- Vous pouvez trouver des transporteurs en ligne en visitant https://medicare.gov/find-a-plan/questions/medigap-home.aspx. Entrez votre code postal et cliquez sur le bouton pour continuer. Choisissez le forfait courrier que vous souhaitez dans la liste pour voir les transporteurs qui offrent cette couverture.
- 2Comparez les prix des forfaits de même lettre. Les plans Medigap sont tous standardisés, ce qui signifie que chaque plan avec la même lettre offre exactement la même couverture, quelle que soit la compagnie d'assurance qui le propose.
- En règle générale, vous serez mieux servi en optant pour le plan avec la prime la plus basse. Votre prime dépendra de votre âge, de votre sexe et de votre emplacement. Les primes pour les mêmes plans lettre peuvent différer de 37€ à 56€ par mois, selon l'entreprise qui propose le plan.
- Pour une raison quelconque, cependant, vous pouvez préférer une entreprise à d'autres. Par exemple, vous pouvez préférer Humana parce que vous aviez une assurance auprès de votre employeur avant de prendre votre retraite, de sorte que vous vous sentez familier avec l'entreprise.
- 3Évaluez la méthode de tarification premium du plan. Ne regardez pas seulement le montant de votre prime cette année. Un plan qui semble être le moins cher lors de votre premier achat peut finir par être le plus cher, selon la façon dont la compagnie d'assurance ajuste le taux au fil du temps.Il existe trois méthodes de tarification de base pour les plans Medigap.
- Les régimes cotés en communauté sont considérés comme étant les moins chers dans l'ensemble, même s'ils n'ont pas les primes initiales les plus basses. Les primes n'augmentent pas en fonction de l'âge.
- Les régimes classés selon l'âge d'émission basent votre prime initiale sur votre âge lorsque vous souscrivez à la police. Votre prime peut encore augmenter en raison de l'inflation des coûts, mais à part cela, elle n'augmentera pas.
- Les plans classés selon l'âge atteint augmentent à mesure que vous vieillissez. Ils peuvent avoir les primes initiales les moins chères, surtout si vous êtes relativement jeune lorsque vous commencez votre couverture Medigap. Cependant, à mesure que vous vieillissez, votre taux augmentera et pourra passer de l'un des plus bas à l'un des plus élevés.
La plupart des plans de lettres couvrent les copays et la coassurance de la partie A, mais seuls quelques-uns couvrent vos copays et la coassurance pour la partie B. Vous ne voulez pas regarder uniquement votre budget actuel. - 4Découvrez les lois de votre état sur la question garantie. Pendant les 6 mois suivant votre 65e anniversaire et votre adhésion à Medicare Part B, vous avez le droit garanti d'acheter une police Medigap. La loi fédérale interdit aux compagnies d'assurance de vous refuser ou de vous facturer davantage en raison de conditions préexistantes. Cependant, en dehors de cette période de grâce, la compagnie d'assurance a le droit de refuser de vous assurer. Certains États ont élargi les protections fédérales.
- La loi fédérale fixe les règles minimales que les compagnies d'assurance proposant des polices Medigap doivent respecter. Les États peuvent aller plus loin, et certains le font. Par exemple, certains États offrent une émission garantie pour tout le monde à tout moment.
- Pour connaître la loi de votre état sur la question garantie, parlez-en à un agent d'assurance local. Vous pouvez également appeler votre service des assurances d'État ou votre programme d'assistance à l'assurance maladie de l'État.
- Les politiques Medigap sont standardisées différemment dans le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin. Si vous vivez dans l'un de ces états, le contenu des graphiques sera différent. Vous analyserez toujours les informations de la même manière.
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Avis de non-responsabilité médicale Le contenu de cet article n'est pas destiné à remplacer un avis médical professionnel, un examen, un diagnostic ou un traitement. Vous devez toujours contacter votre médecin ou un autre professionnel de la santé qualifié avant de commencer, de modifier ou d'arrêter tout type de traitement de santé.
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